Ranking lokat

- zestawienie najlepszych lokat na rynku.

Przeglądasz oferty banków stale zastanawiając się, która propozycja jest względem Ciebie najlepsza? Nie wiesz, od czego zacząć analizowanie rynku? Już nie musisz się martwić, specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy ranking najlepszych lokat bankowych.
Dzięki naszej analizie dowiesz się, które oferty królują na rynku, kto może z nich skorzystać i na jak wiele możesz sobie pozwolić. Zanim jednak przestudiujesz dostępny ranking, przyjrzyj się bliżej lokatom bankowym.

Ranking lokat bankowych pozwala w prosty i przejrzysty sposób przeanalizować wszystkie dostępne na rynku najlepsze względem nas lokaty bankowe. Zanim jednak przystąpimy do określenia, jaka lokata bankowa jest dla nas najlepsza, przyjrzyjmy się względnym parametrom standardowej lokaty bankowej.
Najlepsze lokaty bankowe powinny przynieść klientom niebywały zysk. Od czego zatem powinniśmy zacząć wybór właściwej lokaty? Przede wszystkim od rodzaju depozytu, na którym chcemy pozostawić swoje środki finansowe. Do wyboru mamy depozyty a'vista i depozyty terminowe.
Najlepsze lokaty bankowe a'vista to specyficzny rodzaj depozytu krótkoterminowego, na którym deponowane są pieniądze transakcyjne, gromadzone na rachunkach bieżących i pomocniczych. Posiadacze lokat a'vista mogą korzystać z ulokowanych środków finansowych w dowolnej chwili. Minusem tego typu lokat, jest fakt, iż przynoszą stosunkowo niewielki zysk. Z depozytami tego typu spotykamy się najczęściej pod postacią kont oszczędnościowych. Ranking lokat bankowych zawiera lokaty a'vista zdecydowanie na drugim miejscu.
Zdecydowanie lepszymi lokatami, dzięki którym możemy się dorobić jakiegokolwiek zysku są depozyty terminowe. Ranking lokat bankowych zawiera depozyty terminowe na pierwszym miejscu. Lokaty terminowe przeznaczone są dla wszystkich osób mogących ulokować pieniądze na dłuższy okres. Lokaty terminowe dzięki dłuższemu okresowi deponowania przynoszą większy dochód w postaci wyższego oprocentowania. Banki mogąc dysponować środkami pieniężnymi przez dłuższy czas, odwiedzają się wyższymi odsetkami.

Ranking lokat bankowych będzie zawierał zarówno lokaty a'vista, jak i lokaty terminowe. Jako, iż najpopularniejszymi depozytami są lokaty terminowe, postanowiliśmy się skupić wyłącznie na nich. Najlepsze lokaty bankowe dostępne są, jako depozyty w walucie polskiej lub w walucie wymienialnej. Ranking lokat zawierających depozyty terminowe w walucie polskiej będzie charakteryzował się produktami przeznaczonymi dla osób fizycznych, zarówno pełnoletnich jak i małoletnich posiadających status dewizowy rezydent i nierezydent. Najlepsze lokaty bankowe w walucie polskiej mogą być otwierane również dla pracowniczych kas zapomogowo- pożyczkowych, wyłącznie ze środków zgromadzonych na rachunku oszczędnościowym płatnym na żądanie w walucie polskiej.
Minimalna kwota lokaty wynosi zazwyczaj od 500zł do nawet 10.000zł na różne okresy np. 7, 14, 21 dni, 1, 2, 3, 6, 12, 24, 36 miesięcy. Im okres trwania lokaty jest krótszy, tym wpłacona kwota minimalna jest zazwyczaj większa. Pierwszy okres umowny rozpoczyna się od dnia wpływu środków pieniężnych na rachunek lokaty, a kończy się w przypadku okresu wyrażone w dniach, po upływie ostatniego dnia tego okresu, a dla okresu wyrażonego w miesiącach, po zakończeniu dnia poprzedzającego dzień wpływu środków pieniężnych na rachunek lokaty, przesuniętego o zadeklarowany okres umowny, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu okresu umownego nie było, bank przyjmuje ostatni dzień tego miesiąca.
Ranking lokat może zawierać depozyty otwarte i prowadzone na rzecz jednej osoby, jako rachunki indywidualne lub dwóch osób fizycznych o pełnej zdolności do czynności prawnych, jako rachunki wspólne. Wybierając lokatę warto zwrócić uwagę na:
- rodzaj lokaty terminowej,
- okres trwania lokaty terminowej,
- próg minimalnej kwoty i waluta lokaty terminowej,
- sposób zadysponowania kwotą lokaty terminowej i odsetkami naliczonymi od kwoty lokaty po zakończeniu okresy jej trwania.
Lokaty terminowe mogą mieć charakter depozytów odnawialnych lub nieodnawialnych. W przypadku lokat nieterminowych nieodnawialnych po zakończeniu okresu umownego klienci otrzymują kwotę lokaty wraz z naliczonymi od niej odsetkami. Lokaty odnawialne oraz naliczone od nich odsetki mogą być automatycznie przedłużone na takim sam okres trwania, odnowione na takim sam okres trwania na kwotę lokaty powiększoną o odsetki naliczone za poprzedni okres trwania lub przekazane całkowicie posiadaczowi na wskazany rachunek.
Każdy ranking lokat ukazuje głównie jeden najważniejszy parametr, którym kierują się klienci przy wyborze odpowiedniego produktu, albowiem oprocentowanie. Oprocentowanie środków zgromadzonych na rachunku ustalane jest w stosunku rocznym według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Oprocentowanie naliczane jest za rzeczywistą liczbę dni, przez które środki pozostają na rachunku lokaty począwszy od dnia ich wpłaty na rachunek, do dnia ich wypłaty z depozytu. Oprocentowanie lokaty o zmiennej stopie procentowej może ulec zmianie w okresie objętym umową, w przypadku wystąpienia, co najmniej jednego/dwóch z wymienionych czynników, o co najmniej 0,1%: zmiany oprocentowania kredytu lombardowego ustalanego przez Narodowy Bank Polski, zmiany stopy redyskontowej weksli ustalanej przez Narodowy Bank Polski, zmiany stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski, zmiany stopy inflacji liczonej rok do roku i ogłaszanej przez Główny Urząd Statystyczny, zmiany stopy oprocentowania lokat jednomiesięcznych na rynku międzybankowym, zmiany stopy rezerwy obowiązkowej ustalanej przez Narodowy Bank Polski, zmiany rynkowej rentowności rocznych bonów skarbowych, zmiany rynkowej rentowności obligacji Skarbu Państwa.
Należne posiadaczowi odsetki pomniejszane są o podatek od zysków kapitałowych, naliczony zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami.
Jeżeli rozliczenie odsetek przypada po okresie umownym, odsetki mogą być:
- w ostatnim dniu okresu umownego dopisywane do kwoty lokaty,
- wypłacane są na żądanie posiadacza rachunku wyłącznie w całości w ostatnim dniu okresu umownego,
- stawiane są do dyspozycji posiadacza wraz z kwotą lokaty.

Przeglądając ranking lokat bankowych możemy się spotkać z automatyczną lokatą overnight. Jest to klasyczna lokata terminowa automatyczna, otwierana z końcem jednego dnia, a zamykana z początkiem następnego. Najlepsze lokaty overnight trwają dosłownie jedną noc. Odsetki naliczone przez bank od kwoty lokaty przekazywane są przez placówkę bankową na koniec dnia, w którym zakończył się jej okres trwania. Bank zakłada automatyczną lokatę overnight na zakończenie każdego dnia roboczego, bez odrębnych dyspozycji, ilekroć na rachunku objętym umową, według stanu na koniec dnia, znajduje się, co najmniej kwota progowa.Na rachunku klienta pozostawiania jest jedynie kwota wyłączona z umowy, tak więc lokowa jest jedynie kwota znajdują się na rachunku pomniejszona o kwotę wyłączoną. Tego typu depozyty pozwalają nam oszczędzać środki pieniężne w czasie gdy najmniej z nich korzystamy.
Ranking lokat bankowych może wyróżniać również lokaty terminowe złotowe prowadzone przez Internet. Jest to proste i wygodne rozwiązanie oszczędnościowe. Wpłaty na rachunek lokaty dokonywane są poprzez udostępniony kanał internetowy bezgotówkowo w formie przelewu z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Podobnie, zarazem odwrotnie jest w przypadku wpłaty kapitału lokaty wraz z należnymi odsetkami.

Lokaty walutowe służą do przeprowadzania rozliczeń z tytułu działalności gospodarczej. Ranking lokat bankowych zawierających depozyty walutowe będzie charakteryzował się produktami o następujących parametrach. Podobnie jak powyższe depozyty, lokata walutowa może być prowadzona dla jednej lub dla dwóch osób posiadających pełną zdolność do czynności prawnych. Osoba fizyczna może posiadać w banku jeden rachunek walutowy a'vista indywidualny w danej walucie oraz rachunki wspólne przy czym z tą samą osobą może posiadać tylko jeden rachunek wspólny w danej walucie.
Oprocentowanie lokat terminowych prowadzonych w walucie obcej prowadzonej jest według stałej stopy procentowej ustalonej w stosunku rocznym. Odsetki naliczane są od dnia wpłaty lub wpływu środków do banku do dnia poprzedzającego ostatni dzień okresu umownego lub do dnia poprzedzające wypłatę. Dla lokat o stałym oprocentowaniu obowiązuje stopa procentowa z dnia zawarcia lub odnowienia umowy i jest niezmienna przez cały umowny okres jej trwania.
Oprocentowanie środków na rachunkach walutowych a'vista jest zmienne i może ulec zmianie w przypadku wystąpienia, co najmniej dwóch czynników: zmiany stopy podstawowej ECB, FED, SNB lub BOE; zmiany stopy LIBOR/ EURIBOR dla 6-miesiecznych pożyczek na rynku międzybankowym; zmiany poziomu rezerw obowiązkowych ustalonych przez Radę Polityki Pieniężnej; zmiany rentowności obligacji skarbowych właściwych dla danej waluty. Odsetki od wkładów na rachunkach walutowych oblicza się i dopisuje w walucie rachunku.
Wpłaty na rachunek walutowy mogą być dokonywane w formie gotówkowej lub bezgotówkowej, w dowolnej placówce banku prowadzącej obsługę walutową. Wpłaty i wypłaty na/z rachunku walutowego mogą być realizowane w walutach wymienialnych. Przy wpłatach i wypłatach w innej walucie wymienialnej niż waluta rachunku, przy zmianie waluty rachunku oraz przy wypłatach w złotych polskich, do przeliczeń stosuje się odpowiednio kursy kupna i sprzedaży walut według tabeli podstawowej kursów walut obowiązującej w trakcie realizacji dyspozycji w danym banku.
Rachunki walutowe a'vista zawierane są najczęściej na czas nieokreślony. Ranking lokat bankowych zawiera rachunku a'vista z odsetkami dopisywanymi w ostatnim dniu każdego roku kalendarzowego lub na dzień likwidacji depozytu. Dysponowanie saldem rachunku walutowego a'vista następuje poprzez realizację dyspozycji gotówkowych lub bezgotówkowych. Klienci posiadający lokaty a'vista mogą złożyć w banku dyspozycję przekazania określonej kwoty na wskazany inny rachunek bankowy.

Ranking lokat bankowych do doskonałe rozwiązanie służące wszystkim zainteresowanym osobom, które nie wiedzą gdzie dokładnie ulokować swoje pieniądze. Z deponowania środków mogą korzystać wszystkie osoby, zarówno starsi klienci banku, jak i młodsi. Oferty lokat bankowych prowadzone są dla osób małoletnich wyłącznie, jako rachunki indywidualne. Umowę rachunku lokaty terminowej z bankiem, w imieniu małoletniego zawiera jego przedstawiciel ustawowy (rodzin, opiekun ustanowiony przez sąd opiekuńczy w przypadku, gdy osoba małoletnia nie pozostaje pod władzą rodzicielską lub kurator wyznaczony przez sąd opiekuńczy do zarządu majątkiem osoby małoletniej).
Po osiągnięciu przez małoletniego posiadaczy rachunku pełnoletniości, rachunek lokaty prowadzony zostaje na ogólnych zasadach przyjętych dla rachunków lokat terminowych złotowych i walutowych dla osób fizycznych.

Przeglądając rankingi ofert lokat bankowych warto zainteresować się, które z propozycji są gwarantowane przez Narodowy Fundusz Gwarancyjny. Zadaniami Narodowego Funduszu Gwarancyjnego jest zapewnienie środków pieniężnych zgromadzonych w bankach objętych obowiązkowym systemem gwarantowania do wysokości określonej ustawą, udzielenie pomocy finansowej bankowej, które znalazły się w obliczu utraty wypłacalności oraz gromadzenie i analizowanie informacji o bankach objętych systemem gwarantowania.
Obecnie limit gwarancyjny środków zgromadzonych w banku przez jednego deponenta wynosi równowartość 100.000 euro, przy czym środki podlegają 100% gwarancji. Środki gwarantowane można odbierać przez okres 5 lat od dnia zawieszenia działalności banku.
Niezależnie od obowiązujących rankingów na rynku, warto poradzić się zaufanego eksperta bankowego. Niemniej jednak rankingi lokat bankowych zawierają istotne parametry, według których możemy analizować odpowiednie dla siebie oferty depozytów. Zanim wybierzesz swoją lokatę, sprawdź jak wypada na tle innych rankingów.